Laut überall kursierenden Werbeslogans wird im Laufe seines Arbeitslebens jeder Vierte berufsunfähig. Das man sich gegen dieses Risiko und die damit verbundenen finanziellen Einbußen absichern sollte, dürfte jedem klar sein. Doch was ist sinnvoller, die generelle Absicherung über eine Berufsunfähigkeit oder die Absicherung der am häufigsten auftretenden Krankheiten über eine so genannte Dread Disease Versicherung?
Für die private Berufsunfähigkeitsversicherung spricht erst einmal, dass sie bei Vorliegen einer Berufsunfähigkeit zahlt, egal um welche Krankheit es sich handelt. Bis sie zahlt, können allerdings 6-8 Monate vergehen, denn gezahlt wird erst sechs Monate nach Feststellung der Berufsunfähigkeit. Für viele Versicherte ist das jedoch schon zu spät, da neben dem Lohnausfall in der Regel alle finanziellen Verpflichtungen weiter laufen.
Ganz besonders schlimm ist es bei einer laufenden Immobilienfinanzierung oder anderen größeren Darlehen, die dann auf einmal nicht mehr zurückgezahlt werden können. Laut einer Statistik der Deutschen Rentenversicherung mit Stand März 2006 bekommen von den dort versicherten 51,42 Mio. Personen nur 1,69 Mio. eine Rente aufgrund von Berufsunfähigkeit.
Glaubt man den Werbeaussagen von 25% Berufsunfähigen, dann sind das fast 13 Mio. Menschen, denen kein Rentenanspruch zugestanden wird und die im Falle einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit ohne Rente dastehen. Sie sehen also, private Absicherung tut auch in diesem Sektor not.
Doch es muss nicht immer eine Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Oftmals ist es wesentlich sinnvoller, eine kleinere Police gegen Berufsunfähigkeit mit einer so genannten Dread Disease ²Versicherung zu kombinieren. Diese versichert ganz gezielt bestimmte Krankheiten, bei deren Diagnose sofort der vereinbarte Betrag ausgezahlt wird und zwar unabhängig davon, ob diese Erkrankung nur zu einer vorübergehenden oder zu einer dauerhaften Berufsunfähigkeit führt.
Dem Betroffenen stehen somit sofort finanzielle Mittel zur Begleichung seiner laufenden Verpflichtungen sowie Zuzahlungen für Behandlungen und Medikamente zur Verfügung, während das Geld aus der Berufsunfähigkeitsversicherung erst nach Feststellung derselben gezahlt wird. Eine Kombination aus beiden Policen ist also besonders für junge Leute die sinnvollste Art, ihre Arbeitskraft und ihr finanzielles Auskommen im Krankheitsfall abzusichern.
Daniel Franke
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Dread Disease bedeutet ganz schwere Krankheit.
